Fördermittelberatung

Beim Thema F√∂rdermittel sto√üen viele Unternehmer, Berater und auch gestandene F√∂rdermittelprofis h√§ufig an ihre Grenzen. Hintergrund ist, dass es in Deutschland mehr als 2.800 F√∂rderprogramme gibt. Auch die Beantragung und die zu beachtenden Formalit√§ten sind i. d. R. sehr umfangreich. Wir beraten unsere Existenzgr√ľnder ¬†zun√§chst bei der Beantragung zwei besonders f√ľr kleine Unternehmen und Gr√ľnder geeigneten F√∂rderkrediten der KfW. Das KfW-StartGeld und der KfW-Unternehmerkredit. Wir beraten und unterst√ľtzen Sie ausf√ľhrlich, welche Schritte erforderlich sind, um an diese √∂ffentlichen Gelder zu gelangen. Gemeinsam werden wir einen aussagekr√§ftigen Finanzplan erstellen.

Fördermittel oder Bankkredite?

Die meisten F√∂rdermittel und -kredite m√ľssen Unternehmen an die jeweiligen Kapitalgeber zur√ľckzahlen. Sie erhalten das Geld daher nur, wenn¬†sie bestimmte Bedingungen erf√ľllen und¬†die Chancen, dass das Geld zur√ľckgezahlt werden kann, ausreichend hoch sind.Darin unterscheiden sich √∂ffentliche Kapitalgeber kaum von einer klassischen Privatbank. Daher ist auch bei der Beantragung von F√∂rdergeldern eine genaue Planung und vor allem der Nachweis der Tragf√§higkeit des Vorhabens, z. B. Gr√ľndung, Expansion oder Investition, zwingend notwendig. Und wer schon einmal mit F√∂rderbanken zu tun gehabt hat, wei√ü auch, dass viele detaillierte und umfassende Angaben notwendig sind. Dar√ľber hinaus dauert es oft l√§nger, F√∂rdergelder zu beantragen und zu erhalten als bei einer Bank, weil es h√§ufig R√ľckfragen gibt und die Richtlinien bei den F√∂rderbanken oft sehr eng ausgelegt werden.

HAUSBANKPRINZIP- Die Hausbank muss zuerst √ľberzeugt werden.

Ein Antrag auf F√∂rdermittel l√§uft i. d. R. erst √ľber die Hausbank ( Hausbankprinzip). Eine direkte Beantragung, z. B. bei der KfW-Mittelstandsbank oder anderen F√∂rderbanken, ist nicht m√∂glich. Im ersten Schritt muss man also die Hausbank vom eigenen Konzept √ľberzeugen. F√ľr manchen kapitalsuchenden Unternehmer stellt sich da die Frage, warum er nicht gleich bei der Bank bleiben und bei dieser einen klassischen Kredit beantragen sollte.

Die Nachteile von Bankkrediten

Bankkredite haben in der Praxis diverse Nachteile:

  • Die Abh√§ngigkeit vom Institut steigt.
  • Die Kosten (Zinsen) liegen i. d. R. √ľber denen der F√∂rderbanken.
  • Bei klassischen Krediten werden oft nur relativ kurze Laufzeiten gew√§hrt, so dass es nur f√ľr eine kurze Zeit Planungssicherheit gibt. Dadurch entstehen hohe Tilgungsraten, was die Liquidit√§t unn√∂tig belastet.
  • Wird ein Kredit nur ‚Äěbis auf Weiteres‚ÄĚ gew√§hrt, besteht das Risiko, dass die Bank ihn kurzfristig zur√ľckfordert, wenn sie der Auffassung ist, dass das Unternehmen nicht mehr kreditw√ľrdig ist.
  • Im g√ľnstigsten Fall wird der Kredit nur noch gew√§hrt oder verl√§ngert, wenn man h√∂here Kosten (Zinsen) akzeptiert. Dies kann selbst dann eine m√∂glicherweise sogar Existenz bedrohende Liquidit√§tskrise ausl√∂sen.

Wesentliche Vorteile von Fördermitteln

Die genannten Nachteile haben Fördermittel bzw. Förderkredite von öffentlichen Kapitalgebern meistens nicht. Sie zeichnen sich eher durch erhebliche Vorteile aus:

  • Lange und fast immer feste Laufzeiten von f√ľnf, zehn und mehr Jahren ohne das Risiko vorzeitiger R√ľckzahlungsforderungen. Damit sind die Raten vergleichweise niedrig, was wiederum die Liquidit√§t schont.
  • Oft ein bis zwei tilgungsfreie Jahre, was besonders vorteilhaft ist, wenn z. B. Vorhaben finanziert werden sollen, bei denen die ersten Ertr√§ge (Einzahlungen) erst nach einer Anlaufzeit von einigen Monaten flie√üen.
  • M√∂glichkeit der vorzeitigen K√ľndigung bzw. R√ľckzahlung durch den Kreditnehmer ohne zus√§tzliche Kosten.
  • Feste Zinss√§tze f√ľr die gesamte Laufzeit des F√∂rderkredits.
  • Geringere Anforderungen an die zu stellenden Sicherheiten, da die √∂ffentlichen Tr√§ger einen Teil des Risikos (ggf. bis zu 80 ¬†%) √ľbernehmen.

F√∂rderkredite haben f√ľr Existenzgr√ľnder gegen√ľber der klassischen Finanzierung durch Bankkredite zahlreiche Vorteile, wie etwa die oft l√§ngere Laufzeiten, tilgungsfreie Jahre oder die M√∂glichkeit einer vorzeitigen R√ľckzahlung ohne zus√§tzliche Kosten. Allerdings ist es meist deutlich aufwendiger, einen F√∂rderkredit zu bekommen, da zahlreiche zus√§tzliche Unterlagen bereitgestellt werden m√ľssen.

Mit meiner Unterst√ľtzung einen Finanzplan erstellen

Als Berater ist es meine Aufgabe, meine Klienten hierbei zu unterst√ľtzen, denn der Schl√ľssel zum Erfolg ist zum einen eine gute Vorbereitung und eine m√∂glichst fr√ľhzeitige, umfassende Zusammenstellung der Unterlagen, um z. B. der Hausbank die Arbeit zu erleichtern. Denn diese muss den Kreditantrag pr√ľfen und an die KfW-Mittelstandsbank oder einen anderen Tr√§ger weiterleiten (Hausbankprinzip).

Die Bank hat daher h√§ufig kein ausgepr√§gtes Interesse an einer Unterst√ľtzung, da sie mit einem F√∂rderkredit kaum etwas verdient. Zum anderen ist es trotz teils gro√üz√ľgiger Haftungsfreistellung der Hausbank notwendig, Sicherheiten oder B√ľrgschaften zu stellen, was gerade kleine Betriebe h√§ufig vor erhebliche Schwierigkeiten stellt.

Wer es aber schafft, die Hausbank oder ein anderes Institut zu √ľberzeugen, der hat sehr gute Chancen, an einen F√∂rderkredit zu gelangen.